Nieuws over de hypotheekrente

Delta Lloyd: Door Basel3 en Solvency2 minder securitisaties, dus hogere hypotheekrente

2012-01-18T08:46:00.000-08:00

De Nederlandse woningmarkt ligt onder vuur van internationale regelgevers, waardoor de hypotheekverstrekking kan vastlopen en de rentes nog verder kunnen oplopen. Het ministerie van Financiën en DNB moeten meer hun best doen om de Nederlandse belangen te beschermen, vinden directievoorzitter Joost Melis en financieel topman Gilbert Pluym van Delta Lloyd Bankengroep. Volgens hen trekken investeerders zich terug van de Nederlandse hypotheekmarkt, die voor zo'n € 300 mld wordt gefund door onder meer securitisering. Stokt dat proces, dan loopt de hypotheekmarkt op een drempel.

Opmerkelijk is de interesse die Delta Lloyd laat zien voor het verstrekken van hypotheken: waar andere banken zich terugtrekken heeft Delta Lloyd met een volume van € 1,4 mld in de eerste negen maanden van 2011 43% meer hypotheken verkocht ten opzichte van het jaar ervoor. Naast spaargeld en verzekeringspremies is securitisatie daarvoor een onmisbaar fundinginstrument. Sinds 2000 heeft Delta Lloyd voor € 12,5 mld aan woninghypotheken gesecuritiseerd.

De dreiging komt van Europese (financiële) regelgevers, het Basel Committee voor banken (Basel3) en vanuit het Europees Parlement voor verzekeraars (Solvency2). Door die nieuwe regels, die nog niet definitief zijn maar waarop beleggers en investeerders al wel anticiperen, worden securitisaties veel minder interessant voor investeerders, merkt Delta Lloyd. Melis: "We zien nu al een terugtrekkende beweging. En als er minder vraag is, dan zal de prijs van geld voor ons omhoog gaan. En ieder bedrijf zal uiteindelijk zijn kostprijs doorberekenen aan zijn consument." Nederlanders dreigen daardoor straks dubbel de consequenties te moeten verduren van de slechte naam die securitisaties inmiddels hebben gekregen. "Voor mij staat het vast als de voorgestelde regelgeving doorgaat, de hypotheekrente verder zal oplopen. Met hoeveel kan ik niet zeggen. Ik kan alleen maar vaststellen dat de prijs van securitisaties nu 1,5% hoger is dan voor de kredietcrisis."

Bron: Telegraaf

DNB/ECB: Hypotheekrente in NL structureel hoger dan rest van Europa

2012-01-07T07:23:00.000-08:00

Nederlandse huishoudens betalen structureel meer rente voor hun hypothecaire lening dan gezinnen elders in de eurozone. Bovendien is dat verschil sinds 2003 flink opgelopen. Daartegenover staat dat Nederlanders relatief goedkoop rood staan en fors minder betalen voor creditcardschulden dan onze Europese medeburgers. Dat blijkt uit een vergelijking van nieuwste gepubliceerde rentetarieven van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Europese Centrale Bank (ECB).

De discussie over met name de rentetarieven op hypotheekschulden is de laatste tijd weer opgelaaid. Sinds het vertrek van de grote Franse bank BNP Paribas van de Nederlandse hypotheekmarkt en het terugschroeven van de hypotheekverstrekking door SNS Reaal trekt met name de Vereniging Eigen Huis weer aan de bel over het gebrek aan echte concurrentie op de hypotheekmarkt.

Volgens Eigen Huis heeft marktleider Rabobank nauwelijks te vrezen van de overgebleven grootbanken ABN Amro en ING. Die mogen vanwege de staatssteun die zij genieten niet voluit het prijsgevecht aangaan. De marge op hypotheekleningen is volgens Eigen Huis in de tweede helft van vorig jaar gestegen van onder de 2 naar ongeveer 2,5 procentpunt. Eigen Huis wil dat de NMa nu opnieuw kijkt naar de concurrentie tussen de hypotheekaanbieders. In een onderzoek, vorig jaar, kon de NMa geen kartelafspraken aantonen.

Bron: DFT

HomeFinance: Concurrentiedruk hypotheekverstrekkers neemt af door problemen bij banken

2011-12-15T09:11:00.000-08:00

De Franse bank BNP Paribas PF gaat vanaf 1 januari 2012 geen nieuwe hypotheken meer verstrekken. Na een strategische heroriëntatie is de bank tot deze beslissing gekomen. Niet alleen in Nederland wordt gestopt met het verstrekken van nieuwe hypotheken; ook internationaal stopt BNP Paribas PF ermee. Redenen die aangegeven zijn voor deze drastische stap zijn de hogere kapitaalseisen en de moeilijkheden voor de bank zelf om zich te financieren. Wat er met de bestaande hypotheekportefeuilles gaat gebeuren en hoe bestaande klanten verder bediend gaan worden, is nog niet bekend.

De Franse banken zijn vorige week verder in de problemen gekomen en helaas is ook BNP Paribas PF niet ongeschonden uit de strijd gekomen. Op donderdag werd al bekend dat Moody's de rating van BNP verlaagde van Aa2 naar Aa3. Vervolgens maakte de Europese bankwaakhond EBA ook nog eens bekend dat BNP niet door de nieuwe stresstest heen was gekomen: er was minimaal 1,5 miljard aanvullend kapitaal nodig om aan de strengere kapitaaleisen te voldoen.

Los daarvan had BNP Paribas PF zichzelf al helemaal de markt uitgeprijsd: behoorde de Franse bank een half jaar geleden nog steevast tot de goedkoopste drie aanbieders in de lijsten met laagste hypotheekrentetarieven, nu zijn ze vrijwel alleen maar onderaan de lijsten te vinden. Al met al genoeg reden voor BNP om de hypotheek activiteiten af te bouwen. Voor de Nederlandse hypotheekmarkt is dit een groot verlies en voor de consumenten kan dit een dure grap worden. Vorig jaar behoorde BNP Paribas PF nog tot de snelste groeiers met een uiteindelijk marktaandeel van 8,8%.

Dit komt doordat BNP niet alleen hypotheken verstrekte onder eigen naam, maar ook andere hypotheekverstrekkers zoals Reaal, Hypotrust, Allianz en producten van de Hypotheker voorzag van hypotheekgeld. Al deze partijen zullen per 1 januari ook op zoek moeten naar alternatieve partijen voor hypotheekgeld. Het meest vervelende is misschien wel het verlies van de concurrerende werking die van BNP Paribas PF uitging. In mei 2011 deed de NMA sectoronderzoek naar de concurrentieomstandigheden op de Nederlandse hypotheekmarkt. Dit naar aanleiding van de fors oplopende hypotheekrentetarieven destijds. In de media werd veelvuldig gesuggereerd dat er prijsafspraken tussen hypotheekverstrekkers werden gemaakt.

Na dit onderzoek concludeerde de NMA dat hiervan geen sprake was. Zij concludeerde echter ook dat buitenlandse hypotheekbanken als BNP tesamen met de verzekeraars (Aegon) een sterke functie hadden in het uitoefenen van concurrentiedruk (competitive fringe) op de grote banken (ABN AMRO, ING, Rabo, SNS). BNP Paribas speelde dus een belangrijke rol in het gezond en concurrerend houden van de hypotheekmarkt. In dat opzicht is het dubbel jammer dat BNP ermee stopt en kan het gemiddelde Nederlandse huishouden hier nog weleens een dure prijs voor gaan betalen.

Bron: HomeFinance

RTLZ: Banken houden rente relatief hoog

2011-11-23T12:03:00.000-08:00

De eigen financiële buffers van banken moeten de komende jaren omhoog, en op korte termijn lopen banken risico's met beleggingen in staatspapier van zwakke eurolanden. Extra kredietverstrekking met nieuwe hypotheekleningen heeft onder deze omstandigheden voor banken geen hoge prioriteit.

Sinds afgelopen augustus zijn de Nederlandse criteria voor de verstrekking van hypotheekleningen aangescherpt. Een van de manieren om de groei van hypotheekportefeuilles te temperen is de hypotheekrente. Vooral niet stunten met lage lokrentes, is het belangrijkste devies voor banken. Dat laatste is terug te zien bij de recente ontwikkeling van de variabele hyptheekrente. Die is al weken onveranderd op gemiddeld 3,57 procent, blijkt uit gegevens intermediair De Hypotheekshop.

Begin november verlaagde de Europese Centrale Bank (ECB) de rente waartegen banken mogen lenen bij de ECB met 0,25 procentpunt. Dat schiep ruimte om variabele hypotheekrentes te verlagen. De euriborrente, het tarief waartegen banken onderling aan elkaar lenen, is wel licht gedaald. Maar per saldo is er geen beweging omlaag te zien in de variabele hypotheekrentes.

Houden banken consumenten dan voor het lapje door zelf goedkoop te lenen bij de ECB en hoge hypotheekrentes te hanteren? Niet echt. Door de eurocrisis is er namelijk een bijzonder situatie ontstaan. Banken lenen nauwelijks meer aan elkaar, omdat ze bang zijn dat collega's in de problemen komen met beleggingen in staatsschulden van eurolanden. De Europese Centrale Bank heeft de sluizen weliswaar wijd open gezet, maar banken kunnen niet alléén maar lenen bij de ECB. Het voor de hand liggende alternatief is de spaarder.

Dit is goed terug te zien in de recente stijging van spaarrentes. De hoogste variabele spaarrentes bedragen inmiddels drie procent. Bovendien zijn niet alleen kleinere uitdagers actief op de spaarmarkt. SNS Bank en ING hebben bijvoorbeeld relatief scherpe aanbiedingen lopen voor een eenjarig spaardeposito tegen respectievelijk 3,25 procent en 3,2 procent rente. Fijn voor spaarders, maar tegelijk betekent dit dat de financieringskosten voor banken oplopen. Wat banken verdienen met de relatief hoge hypotheekrentes, raken ze deels weer kwijt door de hoge spaarrentes.

Bron: RTLZ

Dynamic Credit: Steeds meer hypotheken subprime

2011-11-15T12:00:00.000-08:00

Honderdduizenden huishoudens in Nederland dreigen de komende jaren in de problemen te komen als hun huidige gunstige hypotheekrente afloopt en ze tegelijkertijd de gevolgen van allerlei bezuinigingen moeten ondergaan. ‘Er is nu van alles aan de hand. Er komen renteherzieningen aan, de werkloosheid loopt op, het gaat economisch niet zo goed. Betalingsachterstanden in 2011 zullen nog wel meevallen maar 2012 wordt echt een ander verhaal. Dat kan haast niet anders', aldus directeur Tonko Gast van Dynamic Credit tegen de krant.

Eigen onderzoek van Dynamic Credit gaat uit van 300.000 inkomens die geen enkele rek hebben. ‘Bestaande hypotheken uit de jaren 2005 tot 2007 zullen kwetsbaar blijken nu het economisch klimaat verslechtert. Dat zijn de kanaries in de kolenmijn, die kunnen slecht overleven als er ook maar iets gebeurt', zo weet Gast.

Uit het onderzoek blijkt verder dat het vooral de inkomens rond de 35.000 euro zijn die klem kunnen komen te zitten. 'Die 300.000 leningen zou je subprime kunnen noemen', zegt Gast. Het gaat daarbij om huishoudens met een hoge schuld in verhouding tot het inkomen, een aflossingsvrije lening en een huis dat op de top van de markt is gekocht.

Bron: Dynamic Credit

Duitse prijsvechter op NL hypotheekmarkt

2011-10-04T09:50:00.000-07:00

De regionale Duitse Volksbank Emmerich-Rees betreedt per 1 oktober de Nederlandse hypotheekmarkt met rentetarieven die minimaal 0,45 procent lager liggen dan gemiddeld. Dat meldt de bank in een persbericht. In Duitsland bedraagt de rente voor een hypotheek met een looptijd van tien jaar nu ongeveer 4,3 procent. Dat is lager dan de rente op een tienjarige NHG-lening, waar ABN Amro gisteren 4,55 procent voor rekende, tegen 5,15 procent zonder NHG. Op een hypotheek van 275.000 euro bedraagt het voordeel in tien jaar ruim 10.000 euro, aldus de Duitse bank.

Aan het lagere Duitse rentetarief is een aantal voorwaarden verbonden. Het geldt voor woningen vanaf 265.000 euro, het maximale hypotheekbedrag bedraagt 90 procent van de executiewaarde en er moet maandelijks worden afgelost via de annuïteitenhypotheek of de bankspaarvariant. Emmerich-Rees wil tot halverwege volgend jaar 25 miljoen euro uit de markt halen. Na de kredietcrisis hebben de meeste buitenlandse hypotheekverstrekkers zich uit de Nederlandse markt teruggetrokken. Sinds een jaar is een aantal partijen weer voorzichtig actief. Het gaat onder meer om Deutsche Bank, BNP Paribas, Argenta en Royal Bank of Scotland.

De Vereniging Eigen Huis (VEH) en de Consumentenbond juichen de komst van de nieuwe partijen toe. Zij menen dat op de Nederlandse hypotheekmarkt sprake is van prijsafspraken. De NMa concludeerde dit voorjaar weliswaar dat de grote banken ‘historisch hoge rentemarges’ berekenen, maar vond geen bewijs voor prijsafspraken. Door nieuwe Europese regels kunnen Nederlanders binnenkort overigens aanspraak maken op buitenlandse hypotheken met behoud van renteaftrek. Zo ligt de hypotheekrente in Denemarken rond de 2 procent. Kopers moeten dan wel 20 procent eigen geld meenemen en al een (koop)wooncarrière hebben.

Bron: Vastgoedmarkt

DePers: Hypotheekrente daalt door Eurocrisis

2011-09-18T10:41:00.000-07:00

De eurocrisis biedt spaarders en huizenkopers onverwacht financieel voordeel. Voor pensioenen is het geen feest. Ieder nadeel heeft zijn voordeel, en dat geldt ook voor de eurocrisis. Nu de crisis overslaat naar banken, begint geld lenen voor die banken lastiger te worden, net als tijdens de kredietcrisis. Dat betekent dat spaargeld weer een aantrekkelijke bron van financiering wordt. En zie daar: nadat Delta Lloyd vorige week de spaarrente had verhoogd, hebben deze week ook MoneYou, Centraal Beheer en Westland Utrecht hun rente op een spaarrekening met vrij opneembaar tegoed verhoogd. Delta Lloyd is met 2,9 procent koploper. Andere genoemde partijen bieden 2,8 procent.

Eigenlijk zou de spaarrente verder moeten dalen omdat de zogeheten lange rente al een tijd daalt. Dat geeft wel aan hoezeer banken om financiering verlegen zitten, hoewel verzekeraar Delta Lloyd zegt op dit punt geen problemen te hebben. De crisis biedt ook huizenkopers voordeel, want hypotheken worden goedkoper. Beleggers vluchten uit aandelen en stoppen hun geld in veilige Nederlandse staatsobligaties, waardoor de kapitaalmarktrente daalt. Die is van invloed op het tarief van niet-variabele hypotheken. Obvion (dochter Rabobank) kondigde gisteren aan de hypotheekrente te verlagen: met 0,2 procent voor leningen met een rentevastperiode van twee tot en met zeven jaar; met 0,1 procent voor hypotheken met een rentevastperiode van tien jaar. De Hypotheekshop verwacht dat deze dalende trend nog even doorzet.

Daar houdt het goede nieuws wel op. Pensioenen lijden juist onder de gedaalde kapitaalmarktrente (preciezer: de swaprente), want die tast hun dekkingsgraad aan. Dat is de mate waarin zij kunnen voldoen aan hun toekomstige verplichtingen. Bovendien hebben de scherpe koersdalingen op de beurs ook het rendement op aandelenbeleggingen aangetast.

Bron: DePers

NVB: Hoge rentemarges doen prijzen dalen

2011-08-29T05:49:00.000-07:00

Banken hebben de tijdelijke opleving op de woningmarkt in de kiem gesmoord door sinds 1 augustus de kredietkraan verder dicht te draaien. Hierdoor dreigen de woningprijzen en het aantal woningverkopen in 2012 harder te dalen dan in crisisjaar 2009. Bovendien is de Nederlandse hypotheekmarkt een oligopolie waar enkele banken zich over de rug van hypotheeknemers verrijken. Dat stelt Nico Rietdijk, directeur van de Vereniging voor Ontwikkelaars en Bouwondernemers (NVB). ‘Banken houden de hand op de knip uit angst voor prijsdalingen. Maar daarmee dreigen ze de door hen gevreesde verdieping van de crisis zelf te veroorzaken.’

De NVB wijst daarbij op cijfers van het Hypotheken Data Netwerk. Daaruit blijkt dat het aantal hypotheekaanvragen sinds begin dit jaar flink is teruggevallen. In juli steeg dat aantal na verlaging van de overdrachtsbelasting maar vanaf eind juli daalden de aanvragen weer met de helft, gemeten vanaf de piek in de derde week van juli. Sinds 1 augustus is volgens de NVB ook de hypotheekruimte voor nieuwbouwwoningen fors ingeperkt. Kopers kunnen nog maar 104 procent lenen. De NVB gaat er vanuit dat in 2011 hooguit 22.000 nieuwbouwwoningen worden verkocht, 15 procent minder dan in 2010. In 2012 dreigt minder nieuwbouw te worden verkocht dan in 2009.

Volgens Rietdijk wentelen banken de door hen veroorzaakte crisis af op de woningbezitter met absurde rentemarges. ‘Voor 2008 was het verschil tussen een rente op 10-jaars staatsobligaties en 10-jaars hypotheken steevast 80 tot 90 basispunten. Nu ligt dat al gauw 150 basispunten hoger. Banken boeken torenhoge rendementen op hun hypotheekverstrekking; de winsten van banken hierop zijn sinds 2007 verdrievoudigd.’ Hij bepleit een ‘krachtige opstelling van minister De Jager en de Nederlandse Mededingingsautoriteit richting de banken. ‘Ze moeten banken verbieden om voor een NHG-hypotheek een rentemarge van 200 basispunten te vragen. Ook moeten banken weer gewoon gaan financieren.’

Bron:NVB

Hypotheekshop: hypotheekrente stabiliseert door eurocrisis

2011-08-11T02:17:00.000-07:00

Hypotheekrentes met langere rentevaste perioden zijn afgelopen week licht gedaald. Als de economie vertraagt kan die trend doorzetten, maar dan moeten ook banken goedkoper kunnen lenen. Bij een beurscrisis kijken beleggers gespannen naar de koersontwikkeling van aandelen. Maar ook tal van andere financiële producten voelen de invloed van marktschommelingen. Bijvoorbeeld: de hypotheekrente.

De afgelopen dagen is de vijfjarige hypotheekrente een fractie gedaald, naar gemiddeld 4,35 procent. Ook de tienjarige hypotheekrente ging omlaag, met 0,03 procentpunt naar gemiddeld 5,02 procent, zo blijkt uit gegevens van intermediair De Hypotheekshop. Eerder dit jaar leek het erop dat de hypotheekrentes die voor langere tijd vast staan, gingen stijgen. Immers, de inflatie liep op en de groeivooruitzichten voor de economie waren redelijk gunstig. Door de beurscrisis van de afgelopen weken is dat een stuk minder zeker geworden.

De forse daling van olieprijzen van de afgelopen weken, heeft sowieso een drukkende invloed op de inflatie. Ook de verslechtering van de economische groeivooruitzichten kan ervoor zorgen dat prijsstijgingen beperkt blijven. De kans dat hypotheekrentes de komende maanden oplopen, is daarmee kleiner geworden.

Dit alles betekent niet dat een fikse daling van hypotheekrentes op korte termijn in het verschiet ligt. Door de perikelen rond de staatsschulden van zwakkere eurolanden, zijn de marktrentes voor Nederlandse staatsleningen - die van hoge kwaliteit worden geacht - de afgelopen weken weliswaar gedaald. Hypotheekrentes volgen de staatsrentes echter niet één op één. Wat zwaar mee weegt, zijn de condities waartegen banken geld kunnen lenen dat ze gebruiken voor het verstrekken van hypotheekleningen. Pas als de rentes op de bancaire leenmarkt dalen, komt er ruimte voor lagere hypotheekrentes.

De onrust op de beurs zorgt in eerste instantie vooral voor extra onzekerheid. De rente-experts van De Hypotheekshop rekenen er voor de korte termijn op dat "de hypotheekrente stabiliseert en misschien nog wel licht zal dalen", zo laat de intermediair dinsdag 9 augustus in een nieuwsbrief weten. Maar pas als duidelijk is hoe de huidige beursonrust en de zwakkere economische groei uitwerken op de leenmogelijkheden van banken, valt meer te zeggen over ontwikkeling van hypotheekrentes op de wat langere termijn

Bron: Z24

De nieuwe financieringsregels op een rij

2011-08-11T02:08:00.000-07:00

Op 1 augustus 2011 zijn de nieuwe regels voor het verstrekken van hypotheken ingegaan. De belangrijkste wijzigingen zijn:

•De volledig aflossingsvrije hypotheek is verdwenen. Maximaal de helft van het hypotheekbedrag kan vanaf 1 augustus nog aflossingsvrij worden geleend.

•De lening kan maximaal 104 % van de marktwaarde van de woning bedragen, eventueel vermeerderd met overdrachtsbelasting. Met een overdrachtsbelastingpercentage van momenteel 2% (augustus 2011) kan dus maximaal 106 % van de aankoopwaarde van een woning gefinancierd worden.

•De inkomensnorm bepaalt de hoogte van de lening in verhouding tot het inkomen. De mogelijkheden die geldverstrekkers tot 1 augustus hadden om af te wijken van de vastgestelde inkomensnorm, zijn beperkt. Dit geldt ook voor de invloed van de hoogte van de rente op het te lenen bedrag.

•Bij de nieuwe regels is de waarde na verbouwing belangrijk. Wanneer de kosten voor een verbouwing worden meegefinancierd bij het aangaan van de hypotheek, is de marktwaarde van de woning na de verbouwing bepalend. Deze wordt vastgesteld door een taxateur. Verbouwingen die geen waardevermeerdering van de woning met zich meebrengen, kunnen binnen de nieuwe normen daarom niet langer worden meegefinancierd.

Onlangs heeft de Tweede Kamer ingestemd met deze maatregelen, door hypotheekverstrekkers zelf hebben voorgesteld om consumenten beter te beschermen tegen overkreditering. Overkreditering wil zeggen dat er door consumenten meer geld wordt geleend dan dat gezien hun financiële situatie verantwoord zou zijn. Hypotheekverstrekkers hebben deze maatregelen vastgelegd in de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF). De nieuwe regels gelden per 1 augustus voor alle hypotheken inclusief leningen die onder de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) vallen. Dit betekent dat in hypotheekoffertes vanaf 1 augustus rekening gehouden moet zijn en worden met deze nieuwe normen.

Bron: Plus Online

Rabobank: Hypotheekrente blijft stijgen

2011-07-23T06:28:00.001-07:00

Ondanks de dalende rente op de kapitaalmarkt door de kredietcrisis in Zuid-Europa, is voor huiseigenaren geen voordeel te behalen. Hypotheekverstrekkers -en adviseurs verwachten op middenlange termijn zelfs een stijging van de hypotheekrente.

'We zien geen logische doorberekening van de lage rente op de kapitaalmarkt naar de hypotheekmarkt', zegt rekenmeester Oscar Noorlag van de Hypotheekshop in het Nederlands Dagblad vandaag. Volgens hoofdeconoom Wim Boonstra van de Rabobank is na het uitbreken van de crisis 'de logica verdwenen.

Bron: Rabobank

Fitch: Ratings NL hypotheken omlaag

2011-07-09T05:45:00.000-07:00

Afgelopen woensdag heeft kredietbeoordelaar Fitch bekend gemaakt dat de ratings van Nederlandse hypotheekpakketten met een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) fors lager uitvallen.

Een groot deel van de vijftig uitstaande effecten zullen hun rating zien dalen tot zogeheten "low investment grade"-niveaus, wanneer er geen extra kredietbescherming wordt opgenomen. De huidige hoge rating AAA zal hierdoor worden verlaagd, aldus de kredietbeoordelaar. Fitch maakt zich voornamelijk zorgen over de magere buffers in de Nederlandse hypotheekpakketten. Deze gebundelde hypotheekpakketten bestaan uit verschillende hypotheken die als pakket worden aangeboden aan beleggers. Op deze manier wordt er een spreiding in het beleggingsrisico gecreëerd en een spreiding in de hypotheekportefeuille van de bank.

Na herziening van de criteria veronderstelt Fitch verliezen op de obligaties met een AAA-rating van 3,3% tot 7,7% van de huidige balans, terwijl de kredietbescherming doorgaans lager is dan 1%, aldus de website Beurs. Voorzichtiger is Fitch geworden over NHG-garanties, deze garanties dekken namelijk niet altijd het hele hypotheekbedrag, omdat de garantie daalt na verloop van tijd terwijl de hypotheek dat niet altijd doet. Ook is er een kans van circa 15% dat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), die de garantie beheert, NHG-claims weigert.

Bron: Fitch

NMA: Banken hebben rentemarge verlaagd

2011-06-14T04:58:00.000-07:00

Geldverstrekkers hebben, nadat de NMA vorig jaar een onderzoek naar de hypotheekmarkt aankondigde, de marges op de rente verlaagd. Dat blijkt uit de begin deze week gepubliceerde Sectorstudie Hypotheekmarkt. Prijsregulerende maatregelen vindt de mededingingsautoriteit niet nodig, klanten eerder informeren wel.

De rentetarieven zijn, na een forse stijging in de afgelopen jaren, inmiddels weer gedaald tot het niveau van voor de kredietcrisis, zo meldt de NMA. Die concludeert tegelijkertijd dat de hogere rentemarges vooral het gevolg zijn geweest van een gebrek aan concurrentie; daarvoor wordt onder meer gewezen naar het verdwijnen van partijen als GMAC en de fusie tussen ABN Amro en Fortis. Aanwijzingen voor prijsafspraken heeft de NMA niet kunnen vinden: "Het is niet aannemelijk dat prijsafspraken een verklaring vormen voor de opmerkelijke toename van de marges sinds 2008." De voorwaarden die Brussel heeft gesteld aan de staatssteun voor ABN Amro, Aegon en ING (geen prijsleiderschap) zouden wel een factor geweest kunnen zijn die de rentetarieven heeft doen stijgen, concludeert de NMA.

Toegenomen concurrentie en het herstel van de kapitaalmarkten hebben inmiddels de marges weer doen krimpen. Wel doet de NMA een aantal aanbevelingen, onder meer aan consumenten: "Zij zouden meerdere hypotheekverstrekkers met elkaar moeten vergelijken. De grote Nederlandse banken rekenen over het algemeen namelijk hogere hypotheekrentes dan andere aanbieders." Een actievere rol van de consument, die over het algemeen een voorkeur heeft voor een grote bank, kan de concurrentie op de markt vergroten, zo stelt de NMA.

De NMA heeft geen onderzoek gedaan naar het verband tussen de aankondiging van het hypotheekonderzoek, halverwege vorig jaar, en de nieuwe regelgeving voor hypotheekverstrekking. Opmerkelijk is wel dat de zogeheten HHI-index, die de mate van concentratie op een markt weergeeft, is gedaald direct nadat de NMA de sectorstudie had aangekondigd.

Volgens onderzoek is de financieringsopslag die in de rente verwerkt zit, na juli 2007 sterk toegenomen tot circa een procentpunt. De marge op hypotheken is tot medio 2009 negatief; bij variabele hypotheekrentes is de marge begin 2011 nog steeds positief, bij 5 tot 10 jaar vaste hypotheken is de marge sinds medio 2010 weer negatief.

De NMA spreekt van "duurzame, significante prijsverschillen" tussen de grote banken en de overige banken. "Dit is een indicatie dat de grote banken over marktmacht beschikken." Gemiddeld zijn grote banken 0,12 procentpunt duurder; in sommige gevallen loopt het verschil op tot 0,37%. Sinds mei vorig jaar ligt het prijsverschil volgens de NMA op een relatief laag niveau.

Marktmacht spreekt ook uit het hanteren van hogere rentetarieven voor bestaande klanten; zij betalen gemiddeld 1 procentpunt meer voor een nieuwe rentevaste periode dan nieuwe klanten.

De Vereniging Eigen Huis zou graag zien dat de NMA elk kwartaal een rapportage maakt over de rentemarges. "Zo kan voortdurend druk op de ketel worden gehouden." De Consumentenbond wil banken verplichten hun klanten minimaal drie maanden van te voren in te lichten over het aflopen van hun rentevastperiode. Rabobank houdt nu een termijn van tien weken aan, ABN Amro hanteert acht weken. "We zijn hiermee vroeger dan een aantal andere banken . Consumenten ervaren deze periode als voldoende om zich goed te kunnen oriënteren." Beide banken zeggen, net als ING, voor nieuwe en bestaande klanten dezelfde rentetarieven te hanteren. ING informeert klanten bovendien drie maanden voor het aflopen van hun renteperiode; een renteaanbod volgt dan twee maanden later.

Bron: NMA

Hypotheekshop: Rente opslag Nederlandse banken te hoog

2011-05-28T13:19:00.000-07:00

Banken liggen al enige tijd onder vuur vanwege de hoge opslag in hun hypotheekrente, zodat deze ver boven de marktrente ligt. Onder meer de Consumentenbond en Vereniging Eigen Huis spreken er schande van. „Doordat de kapitaalmarktrente voor de vierde week op rij is gedaald, neemt die opslag weer toe. Banken hebben de hypotheekrente namelijk niet mee verlaagd, maar juist iets verhoogd”, stelt Oscar Noorlag, hypotheekspecialist van De Hypotheekshop. De afgelopen vier weken daalde de kapitaalmarktrente, de rente op een tienjarige staatslening, met circa 0,3 procent. In dezelfde periode zijn de gemiddelde vaste hypotheekrentes echter met bijna 0,1 procent gestegen. „Een enkele geldverstrekker verlaagde de hypotheekrente, maar daar stonden bijna net zoveel renteverhogingen tegenover”, aldus Noorlag.

De hoge hypotheekrente is consumenten al lange tijd een doorn in het oog. Vergeleken met omringende landen zijn de renteopslagen namelijk hoog, sinds de kredietcrisis zijn ze fors gestegen. Hierdoor ontstaat het beeld dat banken hun financiële gezondheid over de rug van hun klanten willen verbeteren. Het verschil tussen de kapitaalmarktrente en de gemiddelde tien jaar vaste hypotheekrente was in de periode 2009-2010 gemiddeld 1,6 procent. Vóór de kredietcrisis was dit verschil slechts 0,7 procent, aldus Noorlag. „Op dit moment is het verschil opgelopen tot bijna 2 procent.”

Welk deel van die forse stijging veroorzaakt wordt door de hogere kosten van uitlenen en welk deel simpelweg extra winst voor de banken is, vindt Noorlag daarbij lastig in te schatten. Noorlag verwacht wel dat de banken de hypotheekrente zullen moeten verlagen. Maar dat zal volgens hem een tijdelijke verlaging zijn. Op de middellange termijn verwacht Noorlag klimmende markt én hypotheekrentes. Een belangrijke drijver daarvoor is de inflatie in de eurozone, die inmiddels is opgelopen tot 2,8 procent. „Als blijkt dat het economisch herstel in de eurozone doorzet en de Europese schuldencrisis naar de achtergrond verdwijnt, zal de kapitaalmarktrente – die van invloed is op lange hypotheekrentetarieven – de komende tijd verder kunnen stijgen.”

Telegraaf: Rente stijgt

2011-05-07T10:07:00.000-07:00

Een hypotheek tegen variabele rente levert de laagste rentelasten op, zo blijkt uit studies naar het historisch renteverloop. Toch zal menigeen die variabel leent, hem nu beginnen te knijpen. De hypotheekrente loopt op en elke maand wordt er een groter bedrag van de bankrekening afgeschreven.

Sommige huizenbezitters kiezen bewust voor een variabele rente. Nadat ze de voordelen – lagere maandlasten – hebben afgewogen tegen de gevaren van deze risicovolle financiering. Die gevaren zijn weliswaar deels af te dekken, maar een goede afweging is cruciaal. Consumenten die zich blindstaren op een droomhuis, zich tot de nek in een hypotheek steken en deze vervolgens alleen met een variabele rente kunnen betalen, spelen echter met vuur. Als de rente stijgt, zijn ze het haasje.

Loopt bij u de rentevaste periode van de hypotheek af, dan heeft u grote kans dat u de hypotheek tegen een hogere rente moet laten vastzetten. Voor een tienjarige periode komt u al snel uit op een rente van 5,4%, afhankelijk van de bank. Sommigen zullen daarom overstappen naar een goedkopere hypotheekverstrekker, anderen komen in de verleiding te kiezen voor de lagere variabele rente van dezelfde bank, in dit voorbeeld circa 3,7%.

Die 1,7% verschil in rente levert fors lagere maandlasten op. Op een hypotheek van 250.000 euro scheelt het bruto 4250 euro per jaar, circa 350 euro bruto per maand. Afhankelijk van het inkomen komt dit voordeel grofweg neer op 170 tot 235 euro netto per maand. Die 4250 euro staat niet vast, elke maand kan de variabele rente immers stijgen waardoor het voordeel slinkt. Tot uiteindelijk de variabele rente stijgt naar 5,4%. Consumenten die geloven dat zo’n sterke rentestijging er de komende jaren niet inzit, kunnen overwegen om variabel te lenen. Het is óf zekerheid – en bijvoorbeeld nu direct 5,4% betalen – óf fors minder en het renterisico accepteren. Een duivels dilemma.

De enige zekerheid hierbij is dat historisch gezien een variabele rente voordeliger is. Dat wil niet zeggen dat variabel lenen altijd goedkoper is. Onderzoeken gaan uit van de historie, van gemiddelden en van lange periodes. De consument die met een gelukkige hand een lange rentevaste periode afsluit op een moment dat de rente extreem laag staat, zou wel eens tot lagere maandlasten kunnen komen. De theorie is dus dat variabel lenen goedkoper is. Dat veel huizenbezitters zich er toch niet aan wagen heeft onder meer met een goede nachtrust te maken. Een oplopende rente kan de gemoedsrust flink verstoren. Want hoe lang zijn de gestegen rentelasten nog te dragen?

Zij de variabel lenen, zullen vooraf moeten bedenken of ze de maandlasten nog wel kunnen dragen als die rente 1 of 2% stijgt. Experts raden zelfs aan om een verdrievoudiging van de rentelast in te calculeren. Is die noodsituatie met het inkomen nog te dragen, dan kunt u een variabele rente overwegen. Voor een variabele rente kiezen omdat alleen op die manier de rentelasten van een droomhuis te dragen zijn, is ronduit roekeloos. Dit betekent immers dat het inkomen straks ook tekortschiet als de rente oploopt.

Een spaarhypotheek of een bankspaarhypotheek kan dekking bieden tegen een hogere rente. De hypotheekrente is hier namelijk gelijk aan de spaarrente in het aflossingsdepot van polis of bankspaarrekening. Een hogere rente verhoogt dan weliswaar de rentelasten, maar de maandpremie voor het aflossingsdeel gaat omlaag omdat ook de spaarrente stijgt. Spaarhypotheken met een variabele rente zijn er echter (helaas) niet te krijgen. Alleen met vaste rente. Een spaarhypotheek biedt dan ook vooral uitkomst als u een nieuwe rentevaste periode moet afsluiten bij een hoge rentestand.

Een spaarhypotheek biedt echter wel een manier om het risico van een variabele hypotheek te beperken. Simpelweg door de hypotheek op te knippen in een variabel deel en een spaarhypotheek. Daarmee benut u deels het rentevoordeel van variabel lenen, maar verkleint u de impact op de maandlasten als die variabele rente stijgt. De hypotheekrente op het deel dat spaarhypotheek is, blijft immers gelijk. En tegen de tijd dat u de rentevaste periode moet vernieuwen, is er het voordeel dat de hypotheekrente gelijk is aan de spaarrente in het depot.

Variabel lenen heeft naast de lagere maandlasten nóg een voordeel: u mag na elke maand de rente alsnog vastzetten als u toch een sterke renteopmars verwacht. Zijn die vaste rentes inmiddels fors gestegen, dan is er ook de optie om af te lossen. In principe mag je het variabele deel van een hypotheek elke maand boetevrij geheel aflossen. Belangrijk bij een variabele hypotheek is dan dus ook dat u over een aanzienlijk spaarbedrag beschikt. Stijgt de variabele rente teveel naar uw smaak, dan kunt u (een deel) aflossen, waardoor de stijging van de maandlasten wordt beperkt of zelfs omgebogen naar een daling. Een forse rentestijging poetst u echter alleen weg met een substantiële aflossing.

Let er ten slotte op hoe de hypotheekverstrekker de variabele rente bepaalt. Deze zou een vaste verhouding moeten hebben met de euribor, de rente die banken elkaar berekenen. Dan volgt u écht de marktrente. Veel hypotheekverstrekkers hanteren echter geen vaste verhouding. Dat biedt ze de vrijheid u rentevoordeel door de neus te boren. Door een rentestijging razendsnel in hun variabele rente te verwerken, maar een rentedaling tergend langzaam.

Bron: Telegraaf

Z24: Vastzetten rente iets gunstiger

2011-05-07T10:02:00.000-07:00

Hypotheekrentes met looptijden van tien en twintig jaar daalden afgelopen week licht, tot gemiddeld 5,38 procent en 6,17 procent, zo blijkt uit deze week gepubliceerde gegevens van intermediair De Hypotheekshop. De daling van de langlopende rentes vormt een breuk met de afgelopen maanden. Sinds begin dit jaar is de tienjarige hypotheekrente met 0,4 procentpunt gestegen en de twintigjarige met bijna 0,7 procentpunt.

Die eerdere stijging is een gevolg van oplopende kapitaalmarktrentes, dat wil zeggen: de rentes waartegen banken en overheden zelf lenen. Verwachtingen over hogere inflatie een duurdere leencondities voor banken spelen hierbij een rol. De afgelopen vier weken is de voor banken relevante kapitaalmarktrente echter wat gedaald, van gemiddeld 3,7 procent tot 3,4 procent. Deze daling begint door te werken in de langlopende hypotheekrentes.

Bij de kortlopende hypotheekrentes is de trend onverminderd stijgend. Afgelopen week bedroeg de variabele hypotheekrente gemiddeld 3,4 procent, tegen 3,1 procent begin dit jaar. Van belang is hierbij onder meer de renteverhoging die de Europese Centrale Bank afgelopen april doorvoerde. Wie de hypotheekrente voor langere tijd wil vast zetten, heeft wellicht baat bij het neerwaartse knikje in de langlopende hypotheekrentes. Marktvolgers, onder meer bij de Hypotheekshop, gaan voor de wat langere termijn nog steeds uit van stijgende hypotheekrentes.

Bron: Z24

Wegwijs: Laagste hypotheekrente aanbieder verhoogt rente

2011-04-27T06:23:00.000-07:00

In de afgelopen maanden buitelden hypotheekaanbieders over elkaar heen met renteverhogingen. Internationale ontwikkelingen zorgden voor deze rentedruk. Opvallend was het beleid van aanbieder Woonlife. Midden in al het verhogingsgeweld hield Woonlife maanden achtereen vast aan een lage hypotheekrente. De laagste hypotheekrente van Nederland zelfs. Aan deze standvastigheid komt een eind, ook de hypotheekrente bij Woonlife gaat omhoog. Slechts tot 27 april 14.00 uur kan de laagste rente van 4,8% voor een tien jaar vaste rentetermijn worden aangevraagd.

De rente op een hypotheek met een rentevast termijn van tien jaar bedraagt bij Woonlife momenteel 4,8 procent. Dit geldt voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie. Na 26 april 14.00 stijgt deze rente naar 5 procent. Wie er snel bij is, kan nog gebruik maken van de huidige rente en in de komende tien jaar rond de € 500 voordeliger uit zijn per jaar. Groot verschilOok na de verhoging blijft Woonlife het voordeligst bij het eerder genoemde rentevast termijn. Het verschil met de duurste aanbieders is groot en loopt op tot maar liefst 0,75 procent. Zo vraagt de Bank of Scotland 5,75 procent per jaar en moeten bekende banken als ING en ABN het met 5,6 procent ook afleggen. Reaal komt met 5,05 procent erg dicht in de buurt bij Woonlife. Delta Lloyd volgt met 5,25 procent.

Het is de verwachting dat na de verhoging van Woonlife een rentestand van 4,8 procent uit zicht raakt. Buitenlandse aanbieders die de concurrentie aanwakkeren, ontbreken en de rente bij de grotere banken ligt standaard een paar niveaus hoger. Ook acties van onder andere de Consumentenbond, die pleiten voor een lagere winstmarge van banken, kunnen niet voorkomen dat de rente omhoog gaat door ontwikkelingen elders in de wereld.

Bron: Wegwijs

ING: Hypotheekrente omhoog

2011-04-08T09:59:00.000-07:00

De renteverhoging die de Europese Centrale Bank (ECB) 7 april heeft doorgevoerd, werkt door in de rentes die banken rekenen. Dit betekent dat de hypotheekrente omhoog gaat, maar er komt ook meer rente op spaarrekeningen, zegt econoom Charles Kalshoven van ING: ‘Een verhoging van de rente door de ECB wordt binnen een maand bijna volledig doorgerekend in hypotheken met een variabele rente. Hetzelfde effect zie je bij spaardeposito's met een looptijd van minder dan een jaar.'

De renteverhoging wordt minder sterk en minder snel doorberekend op spaarrekeningen met een vrij opneembaar tegoed. ‘Dat komt doordat de hogere hypotheektarieven alleen bij variabele en nieuwe hypotheken kunnen worden doorgevoerd', legt Kalshoven uit. ‘De inkomsten uit hypotheken kruipen daardoor slechts omhoog, terwijl een hogere spaarrente meteen voor iedereen geldt.'

Bron: ING

ECB: mogelijk renteverhoging in april

2011-03-04T03:06:00.000-08:00

De ECB heeft Versterkte Waakzaamheid (Strong Vigilance) voor de koopkracht in de Eurozone. Altijd als de president van de ECB dit codewoord gebruikt, dan wordt de standaardrente van de ECB een maand later verhoogd! De euro trekt aan.

Trichet heeft het de afgelopen 42 maanden juist gehad over 'Monitor Very Closely', maar vandaag komt hij bij de maandelijkse toelichting op het rentebesluit met 'Strong Vigilance'. Van september 2005 tot en met augustus 2007 heeft Trichet het slechts 9 x over 'Strong Vigilance' gehad. 8 x werd de rente in de volgende maand met 0,25% verhoogd. Alleen middenin de kredietcrisis werd de rente gelijk gehouden bij 'Versterkte Waakzaamheid'. Trichet herhaalde zijn codewoord vandaag zesmaal, voor de duidelijkheid richting de markt. Hij stelde wel dat als de rente volgende maand verhoogd wordt dat het geen grote stap zal zijn. Het is ook zeker geen begin van een reeks renteverhogingen.

Trichet, en de ECB, zijn bezorgd over de inflatie in de Eurozone. Ze willen de geldontwaarding houden op of net onder de 2%. Momenteel, en ook op (korte) termijn, ligt de inflatie echter boven de 2%. De ECB ziet de inflatie dit jaar liggen tussen 2,0% en 2,6%. Hogere energieprijzen en duurder voedsel zijn de voornaamste oorzaken van de opwaartse inflatiedruk.

De ECB heeft als belangrijkste opdracht koopkrachtbehoud voor de burgers in de Eurozone. De rente van de ECB staat sinds begin 2009 op het historische lage 1%. Voor 2012 voorspelt Trichet een inflatie tussen 1,0% en 2,4%.

Bron: RTLZ

Financieel Dagblad: Langlopende hypotheken worden duurder

2011-02-24T05:44:00.000-08:00

Hypotheken met rentevasteperioden van 10 jaar of langer worden de komende jaren fors duurder. De nieuwe toezichtsregels van de AFM zijn daar de belangrijkste oorzaak voor. Het Financieele Dagblad meldt dat het voor banken daardoor steeds minder aantrekkelijk wordt om leningen met lange rentvastperioden te verstrekken. Huizenkopers die voor langere tijd vaste maandlasten willen, zullen daar fors voor moeten gaan betalen.

Al sinds september 2010 stijgt de hypotheekrente, vooral van de lange rentevastperioden. In het afgelopen half jaar is de marktrente, waarvan de hypotheekrente wordt afgeleid, zelfs met 1% gestegen.

De laatste maanden kunnen vooral voor starters steeds moeilijker een hypotheek afsluiten. De verscherpte toezichtregels die de AFM aan banken heeft opgelegd zorgen hiervoor, maar ook de NHG-norm is aangescherpt. Nu ook de rente flink is gestegen, lijken steeds meer potentiële huizenkopers niet meer in staat hun favoriete woning te financieren.

Door de stijgende hypotheekrente is de bruto maandlast van een gemiddelde nieuwe hypotheek met ongeveer € 170,- gestegen in de afgelopen maanden. De aangescherpte regels die ervoor moeten zorgen dat banken financieel stabieler zijn, leiden in sommige gevallen tot een renteverhoging van een half procent. Dat zou betekenen dat huizenkopers per maand nog eens € 100,- bruto extra kwijt zijn.

Bron: Independer

Delta Lloyd: Hypotheekklant sluit te weinig over

2011-02-24T05:43:00.001-08:00

Volgens Delta Lloyd Bank stapt slechts 11% van de hypotheekklanten over naar een andere geldgever bij het aflopen van de rentevaste periode. "Huiseigenaren moeten naar een hypotheekadviseur gaan. Oversluiten naar een andere aanbieder kan duizenden euro's opleveren."

Tussen nu en 2017 moeten 1,4 miljoen consumenten met een gezamenlijke hypotheekschuld van € 249 mld de hypotheekrente opnieuw vastzetten, aldus Delta Lloyd Bank. "Veel van hen hebben nu een lage rente. Als ze niets doen, wordt de hypotheek automatisch verlengd. Vaak tegen een veel hogere rente." Hypotheekadvies loont daarom, zegt Joost Melis, directievoorzitter Delta Lloyd Bank: "Bij een renteverschil van 0,3% en een nieuwe rentevastperiode van minimaal 5 jaar is het financieel voordelig om over te stappen. Wij vinden dat huiseigenaren recht hebben op een hypotheekadvies, om zowel het renteaanbod als de voorwaarden opnieuw te bekijken."

Volgens Delta Lloyd sluiten de meeste mensen hun lening niet over omdat ze niet weten dat dat kan, of omdat de beslistermijn te kort is.

Bron: Delta Lloyd

RTLZ: Hypotheken met lange rentevastperiode fors duurder

2011-02-14T08:09:00.000-08:00

Hypotheken waarbij de rente voor een lange periode is vastgelegd zullen door nieuwe toezichtsregels fors duurder maken. De oorzaak ligt in de nieuwe toezichtseisen, beter bekend als 'Basel 3'. Deze zouden de financiële positie van banken steviger moeten maken. Het gevolg van deze nieuwe, strengere, regels is dat langlopende hypotheken minder aantrekkelijk worden voor banken. Banken zullen immers langlopende kredieten met langlopende middelen moeten financieren en die zijn duurder. Dat alles kan een negatief effect op de huizenmarkt hebben.

Bankiers hebben al aangegeven dat hypotheken met een rentevast periode van meer dan tien jaar tot 0,5%-punt duurder kunnen worden. De afgelopen tijd werden hypotheken al duurder doordat securitisering van hypotheken goeddeels is stilgevallen. Verder werden recent banken verplicht grotere buffers aan te houden, terwijl de AFM steeds strengere regels oplegt.

In Nederland hebben relatief veel mensen een lange rentevast periode, dit in tegenstelling tot bijvoorbeeld in het VK.

Bron: RTLZ

Consumentenbond: Hypotheekrente te hoog

2011-02-10T07:04:00.000-08:00

De Consumentenbond start een petitie om te protesteren tegen de hypotheekrente. Die is volgens de consumentenorganisatie te hoog. 'Dit kost consumenten duizenden euro’s per jaar.'

'Het is onrechtvaardig dat consumenten geen voordeel hebben nu de banken zelf goedkoper kunnen lenen', zegt directeur Bart Combée van de Consumentenbond in een verklaring. 'Banken steken nu per jaar euro 2,5 mrd in hun zak over de rug van consumenten. Wat ons betreft moet dit echt afgelopen zijn.’

De hypotheekrente is al meer dan twee jaar gemiddeld 1% te hoog, stelt de Consumenbond. Dat leidt er toe dat consumenten met een hypotheek van bijvoorbeeld euro 200.000, jaarlijks euro 2000 bruto te veel betalen. ‘Stop hoge hypotheekrentes!’, heet de petitie die kan worden getekend op de site van de bond.

Met de verzamelde handtekeningen stapt de Consumentenbond dan naar de banken en naar de politiek. Daar zullen ze eisen dat de tarieven omhoog gaan. 'We kennen verhalen van mensen van wie de hypotheek omhoog gaat als de rente stijgt. Maar als de rente dan weer daalt, gebeurt er niets met de hypotheek', zegt een woordvoerder. Ze zegt dat de bond 'meerdere signalen' heeft afgegeven voordat er is besloten tot deze petitie.

De petitie start per direct. De woordvoerder kan niets zeggen over de termijn of het aantal handtekeningen dat binnen moet komen, wil de bond de actie als een succes beschouwen. 'De maat is nu vol en iedere stem telt.'

De consumentenbond heeft bijna 500.000 leden. In de Geldgids van februari/maart, een publicatie van de consumentenbod, zal aandacht worden besteed aan de petitie.

Bron: FD

Obvion en Woonfonds Hypotheken: tarieven voor rentevaste hypotheken hoger

2011-01-26T00:35:00.000-08:00

Volgens Obvion heeft de rentestijging te maken met de ontwikkelingen op de kapitaalmarkt. De aanbieder verhoogt het tarief voor hypotheken met een rentevaste periode van twee en vijf jaar met 0,2 procentpunt. Voor hypotheken met een rentevaste periode van zes tot en met dertig jaar gaat het om een stijging van 0,1 procentpunt. Het tarief voor een hypotheek met een rentevaste periode van tien jaar op basis van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) komt daarmee uit op 5,1 procent.

Bij Woonfonds Hypotheken gaat het tarief voor hypotheken met een rentevaste periode van vier jaar met 0,1 procentpunt omhoog, terwijl die van hypotheken met een periode van vijf jaar met 0,05 procentpunt stijgen. SNS Bank verhoogde eerder deze maand de hypotheekrente. Nationale Nederlanden deed dat in december al.

Volgens Vereniging Eigen Huis (VEH) is de hypotheekrente nog altijd historisch laag. ''Maar dat betekent niet dat een verhoging van de rente kan leiden tot problemen op de woningmarkt'', zei een woordvoerder. ''Banken hanteren namelijk steeds strengere regels bij het verstrekken van hypotheken. En hoe hoger de hypotkeekrente, hoe hoger de kosten. Dat betekent dat sommige mensen niet in aanmerking komen voor een lening.''

Bron: ANP

Hypotheekrente gaat weer omhoog

2011-01-11T00:01:00.000-08:00

De grote hypotheekverstrekkers Rabobank, ABN Amro en ING gaan uit van een kleine stijging van de rente tot enkele tiende procenten. Tussenpersonen als de Hypotheekshop verwachten een nog hogere stijging, tot zelfs anderhalf procent in 2012.

Mensen die een hypotheek met een langlopende rentevaste periode hebben, zullen weinig merken van de rentestijging. Starters op de woningmarkt en huizenbezitters die hun hypotheek moeten verlengen zullen wel fors onvoordeliger uit zijn.

De rente stijgt door de aantrekkende economie, waardoor de vraag naar geld groter wordt. Banken menen echter dat zij de renteverhoging kunnen beperken, omdat het onderlinge vertrouwen weer groeit. Zo worden weer op grotere schaal hypotheken verpakt en doorverkocht.

Bron: Dagblad van het Noorden

Rabo: hypotheekrente helemaal niet te hoog

2011-01-09T06:58:00.000-08:00

UTRECHT - De hypotheekrente in Nederland is niet te hoog. Dat stelt Rabobank, de grootste hypotheekverstrekker in Nederland, in reactie op kritiek van de NMa en consumentenorganisaties dat de hypotheektarieven in Nederland te duur zijn.

Volgens Rabobank zijn de hypotheektarieven na de kredietcrisis sterker gestegen dan in omringende landen omdat Nederlandse banken voor de kredietcrisis sterk afhankelijk waren van de securitisatiemarkt als financieringsbron. Met het bundelen van hypotheken en weer doorverkopen werd in 2007 volgens Rabobank ruim een kwart van alle hypotheken in Nederland gefinancierd. Die markt raakte tijdens de crisis volledig opgedroogd, waardoor de tarieven stegen.

Rabobank baseert zich op de ,,nog altijd lastige'' securitisatiemarkt, waar Nederlandse banken in sterkere mate van afhankelijk zijn als financieringsbron vergeleken met andere landen. Het securitiseren, het bundelen van hypotheken en ze weer doorverkopen, vond voor het uitbreken van de kredietcrisis op grote schaal plaats. Volgens Rabobank werd in 2007 ruim een kwart van alle Nederlandse hypotheken via securitisaties gefinancierd.

Tijdens de crisis

Omdat deze markt tijdens de crisis volledig opgedroogd raakte, gingen de hypotheektarieven in Nederland sterker omhoog dan in andere landen. Rabobank vind de tarieven in dat licht zelfs aan de lage kant. Voor een hypotheek met een rentevasteperiode vanaf een jaar zouden de tarieven tussen de 5,5 en 6,5 procent mogen liggen. In werkelijkheid liggen deze tarieven tussen de 4,75 en 5,25 procent.

Rabobank reageert met zijn onderzoek op eerdere kritiek van de Vereniging Eigen Huis en de Consumentenbond. Dat resulteerde in een onderzoek naar de Nederlandse hypotheekmarkt van de Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa).

Bron: AFN/Telegraaf